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哪天买?买多少?买什么?小白定投全攻略

2020-06-22 18:05:15 来源:好买商学院清理配资   阅读量:10.45万

近来,关于上证综指失真的说法频频出现。终于,6月19日上交所回应,计划修订上证综合指数编制方案。如果按照新规则进行历史回溯模拟,有券商清理配资推算新上证综指目前点位约在4000点左右。

“说好的3000点以下都是定投的好时机,按照新的编制方法,现在已经到4000点了,还是定投的好时候吗?”有投资者就问了。事实上,这个4000点和过去的4000点已经不一样了,因为编制规则已经发生变化。虽然今年很火的消费、医药、科技估值已经很高,但还有很多行业和板块估值处于低位,如金融地产,整体来看,A股的估值还处于合理水平。对定投而言,依然是好时候。

那么,具体怎么做定投呢?本期,我们就来谈谈定投的3要素:时间、金额、标的。

一、时间:按月or双周or周定投,扣款选哪天

虽然我们说过,不管是按月,还是按双周、按周定投,结果相差都不大。但还是有不少投资者耿耿于怀,纠结于按哪个来定投。

清理配资之前我们测算过按月和按周定投,这次把双周也加进来,看看不同频率下的定投效果。以沪深300为例,选取2008年5月9日至今的时间段(起始点和终点都在4000点上下,经历过牛熊,比较有代表性),统计按周、双周、月的定投收益率。

数据来源:Wind;数据区间:2008.05.09~2020.06.22

数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据截止日:2020.06.22

清理配资发现:周定投的效果最好,其次是双周,最后是按月。这和我们定投第一季测算的结果不同,原因是定投前期的市场环境不同。在下跌市中,按周定投可以更好地摊低平均成本。而如果时间拉的很长,不同频率下的定投收益差值会越来越低,几乎没什么区别。

其实,真的没必要纠结是按周、双周,还是按月,因为不同市场环境下适宜的定投频率不同,而我们又无法判断接下来的市场趋势。建议根据自身的投资习惯、资金状况来选择,比如你喜欢频率较高的投资,那就可以设为按周或双周;反之,如果你喜欢频率低些的,那就按月定投,也符合工资一月一发的特点。

至于哪天扣款比较好,经历史数据统计,月末、周四市场下跌概率更大些,可以将扣款日期设为这些日子。不过注意了,这是从长周期来说的,短期规律性不强。

总体来说,不管是定投频率、还是扣款日期,对定投来说,都不会产生决定性影响,不要过于纠结,“任性”一点,选择自己喜欢的就好。

二、金额:用闲钱来投资

说完了定投的时间,再来看定投的金额。这个问题就相当比较简单了。投资是因人而异的,每个人的经济、财务状况不同,每月定投的金额也不同。

但不同之中仍有规律。由于定投是一种长期投资方式,所以定投的钱都是长期不用的钱,也就是我们常称的“闲钱”。而所谓的闲钱可以看做月结余的一半,也就是(月收入—月支出)/2。换句话说就是,每月定投的金额一般不要超过月结余的一半。

清理配资原因是一方面,可能还有其它额外的应急性支出,手头应该留有余钱以备不时之需。另一方面,虽然定投分批买入、分散风险,但毕竟短期投资仍会有亏损的风险,所以不要过于冒进。风险偏好低的投资者,可以把剩余闲钱买一些低风险的货币基金,风险偏好高的可以将剩余闲钱进行高风险、高收益的投资,博取更高的收益。

清理配资另外,对于突然增加的一些大额资金,如果用来定投的话,建议分至少2~3年来平均分摊定投。比如,年底发了5万的年终奖,假如按月定投,分36期,那就是每期定投5万/36=1390元。

三、标的:中长期业绩好、波动大

一笔成功的定投,标的至关重要。如果选到一只“烂”基金,即使定投再怎么神通广大,也无济于事。什么样的标的适合定投呢?

清理配资大体看满足两个条件:中长期业绩好的、波动性大的。前者很好理解,只有基金赚钱了,定投才能赚钱。注意,这里说的是中长期业绩好的,如果只是短期业绩抢眼、而长期业绩差,那业绩很可能不具有持续性。后者波动足够大,通过定投可以更好地摊低平均成本,更有可能通过止盈的方式获得更高的收益。

先来看波动大的。股票清理配资基金、混合基金、商品基金、可转债基金等,这些基金波动较大,比较适合定投。而像纯债基金、货币基金,这类基金波动小、净值比较平稳,定投的意义不大,不如直接一次性买入。

再来看中长期业绩好的。注意了,即使选到过去业绩好的,但未必未来表现也一直好。选基金是一个事前的事情,而我们筛选的标准都是基于基金历史表现,所以选到好的基金后,还要做到“持续跟踪”,这是非常重要的。好基金是跟踪出来的,只有不断得到验证、能跑出来的基金才是好基金;反之,如果业绩不及预期,就要找原因,如果基金突然回撤变大、基金经理更换等,就要果断换基金。

清理配资怎么选到中长期业绩好的呢?可以通过这么几个维度:

1)成立日期至少3年以上;

2)中长期业绩良好且稳定(跑赢比较基准和同类平均,四分位排名为“优秀”或“良好”),短期业绩排名靠前;

3)基金经理任职时间较长,且没有更换,过往管理基金业绩较为优秀(对于主动型基金,这一点尤其重要);

清理配资当然,选择优秀的主动型基金较有一些难度,对于新手和小白来说,可以首选指数基金来定投,比如大家比较熟知的沪深300+中证500指数基金。

总结  

清理配资怎么做定投,牢记定投的3要素就够了,时间、金额和标的。对于是按周、还是按双周、按月定投,长期看结果相差不大,短期和市场环境有关,建议不要纠结,任性一点,选择自己喜欢的一种就好;定投金额,记住用不超过“闲钱”的一半来投资,至于这个“闲钱”是多少,千人千面,“量力而行”就好;影响定投效果的,标的的选择非常重要,切忌不要追风买短期涨幅高的,一定要选择中长期业绩好的,且波动足够大,定投才有意义。

好了,4W1H——了解定投到这就讲完了,下期我们将开始锦囊妙计——玩转定投!

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